前段时间有条微博非常火，大意就是劝姐妹们少生气，对身体损耗太大了，“忍一时卵巢囊肿，退一步乳腺增生”这个梗也一度广为传播。
当代年轻人生活习惯不规律，加上压力大，很多人身体都处于亚健康状态。像卵巢囊肿、乳腺增生或甲状腺结节这一类的毛病，似乎十之八九会有……这些看起来很多人都有的“小毛病”，虽然医生都会说“没事，先保持观察”，但这些“小毛病”却会对投保港险造成一定影响。
为何结节/囊肿影响买港险？
首先，什么是结节/囊肿？
结节不是一种病灶的性质，而是一个影像学概念，是指在CT、超声、核磁等影像学检查时看到的异常信号，通常炎症、增生、结核、肿瘤等都可以表现为结节。结节是一个统称，可以包括囊性结节和实性结节，而囊肿一般属于囊性结节。
囊肿里面的物质是液态的，外面有一个完整的包膜，就像小水囊一样。囊肿分为生理性囊肿和病理性囊肿，其中生理性的占到70%-80%。生理性囊肿一般会自动消失，而病理性的不会自己消失。虽然大部分病理性囊肿是良性囊肿，但也存在癌变风险。
仅通过影像，无法辨别结节/囊肿的性质，要通过病理检查才能确定结节/囊肿的良/恶性。
为什么会影响买保险呢？
既然被诊断出患有结节或囊肿，就代表不再是“标准健康体”了……但医生为啥说没事呢？
这里008要讲一下临床医学和核保医学的区别，两者是在不同的角度考虑和评估一个人的病情的。
临床医学看的是近期是否需要医学干预，是否影响生活或危及生命；核保医学要考虑的是在整个保险期间的发病可能和对寿命预期的影响。
结节和囊肿都是有癌变的可能的，但对不同险种的影响程度也不同，对重疾和医疗险的影响最大、对寿险的影响较小、对意外险没有影响。
对买港险具体有何影响？
008挑3个最常见的来说一说：甲状腺结节、乳腺结节和卵巢囊肿。
甲状腺结节
甲状腺癌一直是理赔最多的癌症之一，虽然高发，却又因生存率高、医疗费低被戏称为“喜癌”。甲状腺癌的5年内生存率在我国已经在95%以上，英美德等国甚至可以达到100%。
理赔概率如此高的情况下，如果受保人有甲状腺结节且未切除，基本上甲状腺要除外承保。除非在观察期内，甲状腺结节有变小，或者自我消失的趋势。
同时通常来讲，如果已经手术切除超过6个月，病理报告为良性，寿险和重疾险可正常承保（不止是甲状腺，适用于任何器官），医疗险通常正常承保或甲状腺除外承保。
若临床诊断为良性甲状腺结节，暂时无需动手术切除的话，重疾险和医疗险都会除外甲状腺承保，但寿险可正常承保。
若未接受最新甲状腺结节检查，则保险公司通常暂不接受投保，需要查明结节的情况之后再进行投保。
若不幸被保险公司除外承保，也请不要放弃这份保单，毕竟甲状腺结节最坏的结局是甲状腺癌，一般有医保的工薪家庭都负担的起甲状腺癌的治疗费用，不会对家庭经济造成太大的影响；其次，甲状腺只是身体的一小部分，为了这方面的不足而舍弃整体保障，实在不明智。买保险从来都不只是为了某一器官，而是为了全身未知的各个隐患。
乳腺结节
乳腺结节不是疾病名称，而是一种状态描述，用来形容检查乳房中所发现的“小肿块”，它可能是良性也可能恶性，需进一步继续检查确诊。
正常情况下，乳腺结节对我们的健康状况并没有什么影响。医生一般建议患者定期复查，并不会采取治疗手段。
一旦结节发生恶性病变，就可能会发展为乳腺癌。所以，保险公司面对乳腺结节患者投保时，一般都比较谨慎。
会结合受保人检查报告中BI-RADS级数来进行判断，BI-RADS是美国放射学会推荐的“乳腺影像报告和数据系统”，可以使报告更加规范化，从0至6数字越高，恶性病变的概率也就越高。
通常来说投保港险，BI-RADS分类I及II类时，人寿和重疾险通常正常承保，医疗险通常乳房除外承保。其他BI-RADS分类暂不接受投保，直至确定肿瘤性质后才考虑。
卵巢囊肿
卵巢囊肿是指卵巢内有囊性的肿物形成的疾病，较为常见，可发生在任何年龄段，有良恶性之分。良性肿瘤大多发生在20-44岁，占卵巢肿瘤的75%，恶性肿瘤多发生在40-50岁，占卵巢肿瘤的10%-30%，其中比较常见的就是卵巢畸胎瘤。
有卵巢囊肿的投保人需提交过往检查报告及病理报告供保险公司核保部门审核后才可排除恶性的可能性。
但是，多囊卵巢，在医学上属于多发性良性囊肿，在平时核保中，也会按临床报告结果，而被正常承保，所以大家也不必过于担心。
同时如果其他器官有良性囊肿，已手术切除且目前检查结果良好，通常均可正常承保。
008上面说的这些“小问题”不能小视，如身体检查中出现此类病症的话，第一一定要定期复查。
在投保前，我们不建议做全身体检，避免各项指标问题而除外。
但是，最重要的还是保持愉快的心情，少计较少生气，尤其是对有孩子的家庭。您心情好了，全家愉快，您的身体自然就好。
